L’indagine sull’attività delle autorità antitrust sia europee che nazionali in merito al disvelamento ed alla repressione delle condotte anti competitive operate dalle banche dimostra che non tutte tali condotte ...
Le baruffe chiozzotte raccontate nell…
A ridosso della sentenza della Corte c…
Sia il Truth in Lending Act che le dir…
’ L’uso e l’abuso del…
L'elenco degli ostacoli all'applicazione…
La legge sull'usura non è solo ri…
L’art. 1, comma 629, l. 147/13 m…
La disclosure dei costi di un credito …
FOREIGN AFFAIRS, July 7, 2015. "At the…
In materia di violazione della Dir. 93/1…
Le calcolatrici finanziarie si diffusero…
Le S.U. n. 24418/2010 introducono il dis…
Scrivendo della Shadow Economy in Ca…
Subito dopo l’entrata in vigore dell…
La Commissione ha sanzionato otto istitu…
La legge 27 dicembre 2013 n.147, cosidde…
All’indomani della Cassazio…
Nell’anno 2000, sul caso dei contratti…
Una banca è condannata a restituire una …
FOREINGN AFFAIRS, Jan/Feb 2012. …
Le problematiche, data la rilevanza di…
Nel 1926 con il R.D.L. N. 6 maggio n. …
Il sole 24 ore, 31 gennaio 2012 La man…
La Decisione della Commissione 87/103…
Alcuni contenuti della manovra "Sa…
L'AGCOM, facendo seguit…
10 Settembre 2008 L’Autorità Ga…
LA REPUBBLICA 20 Marzo 2010di ROSARIA A…
06 Agosto, 2023
L’indagine sull’attività delle autorità antitrust sia europee che nazionali in merito al disvelamento ed alla repressione delle condotte anti competitive operate dalle banche dimostra che non tutte tali condotte anti competitive sono considerate. E quando talune sono finalmente dichiarate tali, nessuna sanzione è irrogata. In realtà, spesso ...
06 Agosto, 2023
Le baruffe chiozzotte raccontate nell’omonima opera di Goldoni iniziano quando Toffolo, un battelliere, offre una fetta di zucca arrostita alla fidanzata di un pescatore del luogo. La dottrina, dopo la sentenza Lexitor e la successiva UniCredit Bank Austria tra i costi c.d. upfront e quelli recurring sceglie di dibattere sui primi, meno importanti rispetto ai secon...
11 Aprile, 2023
A ridosso della sentenza della Corte costituzionale n. 263/22, che ha riconosciuto la valenza dichiarativa della sentenza Lexitor (con tanto di applicabilità retroattiva) e stabilito l’illegittimità costituzionale dell’art. 11-octies, 2° comma, del decreto-legge 25 maggio 2021, n. 73, per la parte che rinviava alle norme secondarie contenute nelle disposizioni...
11 Marzo, 2023
Sia il Truth in Lending Act che le direttive sul credito al consumo si propongono di garantire una elevata protezione dei diritti dei consumatori e a tal fine dispongono imperativamente che la formula dell’APR (TAEG nella versione italiana) siano espressione di tutti i costi di un credito. Invece, in patente violazione di tale comando imperativo, le formule adottate per calcolare l’A...
28 Febbraio, 2021
’ L’uso e l’abuso del regime dell’interesse composto è stato ad un certo punto contrastato dalle norme, sia di origine interna che europea, emanate negli anni Novanta sulla trasparenza, la concorrenza e l’usura. Tali norme diedero impulso alle famose sentenze del 1999 sull’anatocismo e del 2000 sull’usurarietà dei crediti bancari. ...
12 Luglio, 2019
L'elenco degli ostacoli all'applicazione della l. 108/96 si appalesa in dottrina subito dopo la sua emanazione. Emergono dinamiche collidenti a proposito del computo del Teg rispetto alla soglia, che è calcolata in base al Tegm, pubblicato trimestralmente. Infatti, da un lato si avverte che il disposto dell'art. 644 c.p. è volto ad impedire che surrettiziamente si...
12 Luglio, 2019
La legge sull'usura non è solo riequilibratrice del sinallagma tra due parti, di cui l'una debole e l'altra forte: missione comunque fondamentale in quanto dettata dall'art. 2 Cost., che impone tra l'altro, il dovere di correttezza, buona fede e solidarietà contrattuali. Si considerino, a tal proposito, le stringenti e rigorose prescrizioni sulla trasparenza ...
03 Febbraio, 2017
L’art. 1, comma 629, l. 147/13 modifica l’art. 120 t.u.b.La prima questione è stabilire se la novella effettivamente vieti la pratica dell’anatocismo. L’attuabilità immediata dell’art. 1, comma 629, l. 147/13 è il secondo corno del problema.La terza questione riguarda l’applicazione della nuova norma ai contratti già in ...
19 Gennaio, 2016
La disclosure dei costi di un credito poggia sulla distinzione tra capitale prestato e corrispettivo (o interesse). Il rapporto tra le due entità costituisce la misura dell’interesse e ricade nel regime dell’interesse semplice, o proporzionale, che si contrappone a quello dell’interesse composto o esponenziale. Per la definizione del Taeg gli org...
20 Marzo, 2015
In materia di violazione della Dir. 93/13/CEE sulle clausole abusive e eccessività dell’interesse moratorio, quando si calcoli anche sull’interesse corrispettivo, il Collegio di coordinamento dell’ABF decide di disattendere quanto stabilito dalla giurisprudenza europea. Eleva a fonte normativa e giurisprudenziale del rango più elevato le “Istruzioni per l...
15 Dicembre, 2014
Le calcolatrici finanziarie si diffusero notevolmente negli anni ottanta del secolo scorso, tanto che la direttiva 90/88/Cee (che modifica la direttiva 87/102/Cee sul credito al consumo) ne raccomandava caldamente l’uso. È facile, da allora, confrontare l’entità delle singole rate che rimborsano, ad un dato tasso, una somma ricevuta in prestito con quanto computato in un contratto di credito. Così...
15 Dicembre, 2014
Le S.U. n. 24418/2010 introducono il discrimine tra rimesse ripristinatorie e solutorie in rapporti di aperture di credito in conto corrente che si svolgono, o si sono svolti nella piena fisiologia, discostandosi da una dottrina e giurisprudenza ultrasecolari e basandosi su una giurisprudenza che applicava la desueta normativa fallimentare già innovata dal legislatore all’epoca dell'emanazione del...
09 Aprile, 2014
Scrivendo della Shadow Economy in Canada, il Lemieux si chiede: «come si è sviluppata l’evasione fiscale in un popolo così mansueto comequello canadese? La risposta, naturalmente, va cercata nella pressione fiscale che esso deve sopportare. Il tabacco, sul quale le tasse federali sono cresciute del 150% negli ultimi cinque anni, è solo la punta dell’iceberg. Il prelievo fis...
09 Aprile, 2014
Subito dopo l’entrata in vigore della L. 108/1996 la Corte di Cassazione, a fronte del rifiuto da parte degli intermediari finanziari di adeguare i tassi d’interesse gravanti sui mutui sottoscritti prima della vigenza di tale novella, emette nel 2000 tre sentenze in cui: a) si individua la fattispecie dell’usura sopravvenuta e b) si stabilisce che in mancanza di adeguamento dei tassi...
01 Giugno, 2012
All’indomani della Cassazione a sez. un. n. 24418/2010 il legislatore emana, a neutralizzarne gli effetti, la norma appena dichiarata incostituzionale. Si tratta dell’ennesimo provvedimento a favore del mondo bancario. L’Autore si richiama alla Public Choice Theory secondo la quale i politici, i burocrati, coloro che chiamiamo servitori dello Stato non perseguono, romantica...
07 Marzo, 2012
Una banca è condannata a restituire una cospicua somma di denaro alla correntista sua cliente per aver violato le norme sulla determinazione degli interessi e sul divieto di anatocismo. Nulla di eclatante avrebbe la sentenza in epigrafe se non si distinguesse più per ciò che tace o nega che per quello che riconosce e ristora. La domanda attorea contiene riferimenti alla infrazione delle norme sull...
18 Ottobre, 2011
All’indomani della sentenza della Cassazione a Sezioni Unite del 2 dicembre 2010 n. 24418 il legislatore ha inserito nell’art. 2 della legge n. 10/2011, mille proroghe, il comma 61. Norma che universalmente è stata considerata come il tentativo di neutralizzare gli effetti della menzionata sentenza.
18 Ottobre, 2011
La sentenza della Cassazione a Sezioni Unite sulla decorrenza della prescrizione in tema di contratti regolati in conto corrente si uniforma alla univoca dottrina e giurisprudenza precedenti con rilevanti distinguo. Il conto corrente è unitario e non unico, nel senso di indivisibile. L’inesigibilità delle annotazione non è data dall’art. 1823 c.c. ma dall’art. 1843 c.c. Al fine di qualificare se u...
18 Ottobre, 2011
Il contratto e la pratica del conto corrente di corrispondenza, collegato a svariate forme di rapporti costitutivi di disponibilità quali l’apertura di credito in conto corrente, il deposito, lo sconto e le anticpiazioni sono invariate sin dal secolo XIX, nonostante le numerose innovazioni legislative come le norme antitrust, la legge sulla trasparenza, le disposizion...
11 Agosto, 2010
Nel 1986 la comunità europea introduce la Direttiva 87/102/CEE, la prima sul credito al consumo. La sua adozione è preceduta da studi matematici per individuare la formula per calcolare il TAEG. Questa fu successivamente pubblicata, all’Allegato Il della Direttiva 90/88/CEE. Analoga formula del TAEG e simile pubblicazione in Allegato adotta la nuova Direttiva 2008/48/CE. Secondo l’Autore e...
19 Maggio, 2012
Nell’anno 2000, sul caso dei contratti di mutuo stipulati a tasso fisso prima dell’entrata in vigore della l. n. 108/1996 e divenuti usurari, interviene in rapida successione la Suprema Corte di Cassazione con le sentenze del 2 febbraio 2000, n. 1126, del 2 aprile 2000, n. 5286, del 17 novembre 20...
04 Febbraio, 2012
Le problematiche, data la rilevanza di poteri e funzioni attribuite alla Banca d’Italia, derivano da due ordini di ragioni. La prima è data dalla natura privatistica dei suoi partecipanti al capitale. La seconda, e più importante, è data dalla coincidenza tra gli azionisti e l’organo che riassume ...
03 Febbraio, 2012
Nel 1926 con il R.D.L. N. 6 maggio n. 812, modificando l’art. 1 del R.D. 28 aprile 1910 n. 204, si assegnano alla Banca d’Italia il monopolio dell’emissione dei biglietti, l’esercizio esclusivo delle stanze di compensazione ed il compito di vigilanza sul sistema, con i limiti riferiti qui sopra. L...
17 Novembre, 2011
L'AGCOM, facendo seguito all'istruttoria svolta, emana in data 27 Aprile 2009 il provvedimento n.19726 sugli accordi chiamati "Patti Chiari" cui partecipano anche diverse Associazioni di Consumatori. (Leggi l'articolo)
17 Novembre, 2011
10 Settembre 2008 L’Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato, nella riunione del 10 settembre 2008, ha deciso di avviare un’istruttoria per verificare se gli accordi interbancari predisposti dall’Abi per regolare alcuni servizi di pagamento, come gli assegni, costituiscano un’intesa...
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09 Aprile, 2014
La Commissione ha sanzionato otto istituti finanziari internazionali per un ammontare totale pari a € 1,71 miliardi per aver partecipato ad un’intesa nei mercati finanziari dei derivati relativi allo Spazio Economico Europeo. Quattro degli istituti coinvolti hanno partecipato ad un cartello avente a...
03 Febbraio, 2012
La Decisione della Commissione 87/103/CEE del 12 dicembre 1986 è la prima statuizione da parte di un'autorità uffciciale dell'esistenza di un cartello bancario in Italia che è dichiarato essere in aperto contrasto con l'art. 85 del Trattato CE (poi art. 81 Trattato UE, indi art. 101 TFUE). Due ...
06 Luglio, 2011
Il 18 luglio 2003, la Commissione UE, su denuncia delle associazioni bancarie italiane ed europee, invia all'Italia una comunicazione di addebito sulla legge n. 108/96, tesa ad una sua abrogazione. Il procedimento è stato successivamente archiviato. Il Presidente della Commissione, sia detto ...
03 Febbraio, 2012
Il sole 24 ore, 31 gennaio 2012 La manovra "Salva Italia" dell'esecutivo guidato da Mario Monti è "credit negative" nel settore immobiliare, per quanto sia da considerare "credit positive" in termini generali: parola di Moody's Investors Service, nel giudicarne gli effetti sul piano dei rating che...
17 Novembre, 2011
LA REPUBBLICA 20 Marzo 2010di ROSARIA AMATO ROMA - Gli enti locali hanno un'esposizione da strumenti derivati verso le banche di 35,6 miliardi di euro, pari a circa un terzo dello stock globale di debito (che a fine 2008, secondo la Banca d'Italia, ammontava a 106,6 miliardi). Si tratta ...
17 Novembre, 2011
LA REPUBBLICA 11 Marzo 2010 di MARCO DELZIO - Martingale Risk L'esposizione degli enti locali italiani ai contratti derivati, vista nel complesso, non sembra ridursi, nonostante il fatto che un centinaio di Comuni abbiamo estinto anticipatamente i contratti a partire dalla seconda metà ...
17 Novembre, 2011
LA REPUBBLICA 17 Marzo 2010 MILANO - Quattro banche sono state rinviate a giudizio dal gup milanese Simone Lueri per truffa aggravata ai danni del Comune di Milano in relazione alla vendita di prodotti derivati. Si tratta di Jp Morgan, Deutsche Bank, Ubs e epfa, in riferimento a un...
16 Novembre, 2011
THE NEW YORK TIMES By STEPHEN MIHM Published: August 15, 2008 On Sept. 7, 2006, Nouriel Roubini, an economics professor at New York University, stood before an audience of economists at the International Monetary Fund and announced that a crisis was brewing. In the coming month...
16 Novembre, 2011
THE NEW YORK TIMES By PAUL KRUGMAN Published: October 26, 2007 “Increased subprime lending has been associated with higher levels of delinquency, foreclosure and, in some cases, abusive lending practices.” So declared Edward M. Gramlich, a Federal Reserve official.
16 Novembre, 2011
FINANCE & ECONOMICS Italian banking Jul 14th 2005 | ROME From The Economist print edition “ENVIRONMENTAL factors” is the term Italian businessmen use to describe the peculiar difficulties of working in Sicily. These have nothing to do with the weather and everything to do with the Mafia, whic...
16 Novembre, 2011
By Elisabetta PovoledoInternational Herald Tribune TUESDAY, APRIL 4, 2006 MILAN Since he graduated with an architecture degree in 2000, Antonio Incorvaia has held a dizzying number of jobs: graphic designer, television writer, Web editor and journalist for trade and pop culture magazines. At...
10 Luglio, 2015
FOREIGN AFFAIRS, July 7, 2015. "At the time of writing, the ECB is not only violating its own statutes by limiting emergency liquidity assistance to Greek banks, but is also raising the haircuts on Greek collateral offered for new cash. In other words, the ECB, far from being an independent centra...
12 Febbraio, 2012
FOREINGN AFFAIRS, Jan/Feb 2012. The collapse of the euro is no accident; the seeds of the crisis were planted before the monetary union even began, argues a former chair of the Council of Economic Advisers. It never made sense to yoke so many different economies and cultures together—yet the...
17 Novembre, 2011
FOREING AFFAIRS, Oct. 11 2011. Iraq was one of those wars where people actually put on pounds. A few years ago, I was eating lunch with another reporter at an American-style greasy spoon in Baghdad's Green Zone. At a nearby table, a couple of American contractors were finishing off their...
12 Giugno, 2013
Antonio Russo (Francavilla al Mare, 3 giugno 1960 – Tbilisi (?), 16 ottobre 2000) (Biografia tratta da www.wikipedia.it) Antonio Russo era un free-lance, abituato a vivere in prima persona gli eventi più scottanti. Non aveva voluto iscriversi all'Ordine dei giornalisti e aveva rifiutato off...
12 Giugno, 2013
Anna Stepanovna Politkovskaja (in russo А́нна Степа́новна Политко́вская) nata a New York, 30 agosto 1958 – Mosca, 7 ottobre 2006) giornalista russa conosciuta per aver difeso i diritti umani, per i suoi reportage dalla Cecenia e per l'amore per lo Stado di Diritto che ambiva si affermasse in Russia....
12 Giugno, 2013
Questa ordinanza merita di stare tra le perle giudiziare. Leggiamo, infatti, che il conto corrente bancario si sviluppa su due piani e che i diritti nascenti dalle annotazioni (combinato disposto art 1823-1852 c.c.) opera solo per il correntista, che la nullità delle annotazioni ...
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